问题：

百万医疗险里的责任那么多，我该怎么选择？

要说便宜，保障范围广的好险，要数百万医疗险了。百万医疗险不限疾病，只有几百元就有几百万的保额，可以抵御大病住院的风险。

百万医疗险的责任很多，令人有点眼花缭乱，但是不同的产品的保障责任大部分都大同小异，有一定的套路可循，我们来把它的保障责任分解一下就很清楚了。

比如这样的：

保额：

1.一般医疗：300万

2. 重疾：300万（100种重疾）

保障范围：

1.住院

2.住院前7后30天门诊

3.特殊门诊

4.门诊手术

5.质子重离子600万，100%报销

6.恶性肿瘤特药

免赔额：1万/重疾0

报销比例：社保100%，非社保60%

增值服务：

绿色通道、住院垫付、术后家庭护理

保额一般会分为两块，一般医疗和重疾保额，一般医疗的指的就是普通疾病住院的保额。而重疾保额指的是患了重疾住院，把一般医疗的保额用完后，重疾仍然可以使用的额度。

说说这些保障责任里比较重要的几种：

一：特殊门诊中恶性肿瘤治疗方式

在医疗险里，对于恶性肿瘤，可以报销以下几种治疗方式：

化学疗法；

放射疗法；

肿瘤免疫疗法；

肿瘤内分泌疗法；

肿瘤靶向疗法。

大部分线上医疗险都是包含这些治疗方式的，但一少部分只包含两种治疗方式，那就是放疗和化疗。如果有人买了这类医疗险，得了恶性肿瘤后需要服用靶向药，那就无法报销。

二：四大保障责任

百万医疗有四大保障责任，分别是：

1.住院

2.住院前7后30天门诊

3.特殊门诊

4.门诊手术

这几个可以是是标配，是选择百万医疗险中必要的责任，某些医疗险会少1-2个，比如只有住院医疗和门诊手术，那保障就不太完全了。

特殊门诊指的是不需要住院，在门诊中就可以完成的，比如癌症的放疗和化疗或者肾脏透析，如果没有特定门诊这项保障责任，也是无法报销的。

至于住院前后门诊，一般是住院前七天后三十天的门诊费用，有的是前7后7。可以报销住院前后的门诊费用。

医疗险什么都能报吗？

医疗险不像重疾险，对于疾病有定义，符合的才赔，医疗险不限疾病，不用要理赔还需要注意这些：

1. 符合保障范畴

任何保险，只有在承保范围内才能理赔，比如对于就医医院的限制，一般是二级或二级以上公立医院，比如保障责任，报销的内容是否在保障范围内，是否住院，是否在住院前后X天，又比如是否超过了免赔额，不到免赔额也是不理赔的。

2. 合理且必要的费用

简单的说就是要遵医嘱，医生说应该怎么治然后怎么治的基本都有得报。但是否是100%报销也得看约定的赔付比例，比如不经社保的，如果买了社保版，报销范围可能就60%。

3、是否有既往症

医疗险对于既往症还是有限制的。一般来说百万医疗险的既往症都是不理赔的。

在保险中对于“既往症”的常规释义：

(1) 保险合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断;

(2) 保险合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况;

(3) 保险合同生效前在保险人对其保险责任生效之前,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。

如果简单理解可以理解为慢性病。

小结下，对于医疗险来说，重要的是四大责任，选购的时候注意四大责任是否涵盖，是否有绿通等医疗服务，另外还需要注意的是能否无条件续保，关于续保我们下次说。